ChatGPT 中的全新个人理财体验

今天我们向美国地区的 Pro 用户发布 ChatGPT 中一项新的个人财务管理体验预览。现在，你可以安全地关联你的金融账户，查看资金流向仪表盘，并基于你的财务背景向 ChatGPT 提问——同时始终掌控自己的数据。我们首先向较小范围的用户推出预览，以便从实际使用中学习、改进体验，并审慎地扩展。

金钱几乎触及生活的方方面面：我们住在哪里、做出什么决定、如何关爱亲人、憧憬怎样的未来。但如今管理财务，往往意味着要拼凑账户、应用、卡片、贷款和电子表格，才能搞清楚状况。即便如此，也很难看清全貌或知道下一步该怎么做。

人们已经在向 ChatGPT 寻求帮助：每月有超过 2 亿用户向 ChatGPT 咨询预算规划、投资问题、不同路径比较、未来目标规划等。GPT‑5.5 的最新进展使 ChatGPT 在推理个人财务常涉及的复杂、依赖上下文的问题时更加强大。

关联你的金融账户后，ChatGPT 可以将这种推理能力与你的真实财务背景以及你分享的目标、生活方式和优先事项结合起来，帮助你发现模式、理解权衡，并为重大决策制定计划，感觉更加个性化和完整。现在你可以提出如下问题：

ChatGPT 可以帮助你了解情况、更自信地管理财务，但它不能替代专业财务建议。

从今天开始，我们向美国地区的 Pro 用户推出在 ChatGPT 网页版和 iOS 上关联金融账户的功能，支持超过 12,000 家金融机构。我们将在向 Plus 用户推出之前，从早期使用中学习和改进，目标是最终让所有人都能使用。

如何开始

关联你的财务信息

要开始使用，请从 ChatGPT 侧边栏打开“财务”并选择“开始”，或在 ChatGPT 中任何位置通过输入“@财务，关联我的账户”来发起对话。

然后，ChatGPT 将引导你通过 Plaid 安全地关联账户，Intuit 支持即将推出。完成身份验证后，ChatGPT 将开始同步和分类你的数据，这可能需要几分钟时间。

账户同步完成后，你可以看到一个仪表盘，实时展示你的投资组合表现、支出、订阅、即将到来的付款等状况。

除了关联账户，你还可以分享关于财务生活的重要背景信息，比如一笔房贷、一个储蓄目标，或你正在计划的大额购买。例如，你可以告诉 ChatGPT：“我正在存钱，打算明年初买辆车”或“我还欠父母 [X 金额] 的贷款”。ChatGPT 可以将这些背景信息保存到你的财务记忆中，用于后续对话。

这种更广泛的背景正是这项体验有用的部分原因——ChatGPT 不是孤立地处理每个问题，而是帮助你关联账户、目标和已分享信息之间的线索，使指导更加个性化和完整。

关联财务后

@财务 帮我想一个在未来几个月多存点钱的计划。

我会查看近期的支出、经常性费用和现金流模式，然后将其转化为一个实用的“多存一点”计划，而不是一个苛刻的预算。

以下是我为未来几个月制定的计划。五月还早，所以我主要参考二月到四月以及五月至今的支出。

以 11 万美元的年薪来看，目标不是让生活感觉过于受限，而是在正常支出类别中建立更多一致性，这样在月底之前就能存下钱。

你近期最大的灵活支出杠杆是：

领域2月1日–5月9日支出说明 食品杂货与家庭用品~$2,150 正常，但值得收紧，设定每周目标 购物~$1,250 好机会，尤其是 Target/亚马逊/服装类 交通~$1,450 油费、停车费、拼车和汽车费用累积起来 餐饮与饮品~$1,620 非常可行，无需完全取消 订阅与账单~$420 金额小，但容易清理

目标：每月额外节省 $500–$750

我不会一开始就试图消除所有小乐趣。你最大的收益来自餐饮、购物、交通和食品杂货节奏。

1. 餐饮：上限 $450/月

餐饮是最容易超支的地方之一。我会设定一个现实的上限 $450/月，这仍然为外卖、咖啡和几顿外出就餐留出空间。

预期节省：$150–$250/月。

使用一个简单规则：每周选择 2–3 次外出就餐，其余时间默认在家做饭。

2. 购物：上限 $300/月

购物不算极端，但这类支出很容易通过亚马逊、Target、服装和家庭额外用品悄然变成 $500–$700/月。我会在八月之前设定 $300/月 的上限。

预期节省：$150–$250/月。

使用一个简单规则：任何超过 $75 的物品，等待 24 小时再购买。

3. 交通：设定月度上限

油费、停车费、汽车保养和偶尔的拼车，交通费用可能比感觉中更占预算。我会设定 $400/月 的交通目标，不包括真正的紧急情况或必要的维修。

预期节省：$100–$200/月。

我使用的规则：拼车只用于深夜、恶劣天气、搬运物品，或能节省 25 分钟以上时间的情况。否则默认开车、步行、乘坐公共交通或提前规划。

4. 食品杂货：使用每周目标，而非严格节食

食品杂货和家庭必需品是必要的，所以我不将其视为“不良支出”。但我会设定每周食品杂货目标约为 $125–$150，并尽量避免周中的额外便利性采购。

预期节省：$100–$150/月。

5. 订阅：仅做小幅清理

经常性费用不是大头，但仍值得检查：流媒体、应用、新闻、健身、云存储和会员。取消一两个可能节省 $20–$50/月。有用，但不是主要计划。

月度储蓄公式

对于六月到八月：

杠杆****月度目标 餐饮上限+$200 购物上限+$200 交通上限+$150 食品杂货节奏+$125 订阅清理+$30 总计潜力~$705/月

为了坚持下去，我会首先自动储蓄 $500/月。然后将额外的 $200–$250 作为餐饮、购物或交通支出较低时的冲刺目标。

最佳版本的计划：自动储蓄 $500/月，餐饮上限 $450，购物上限 $300，设定交通上限，并使用每周食品杂货目标，使计划感觉现实而非限制。

从答案到行动，与 Intuit 等生态系统合作伙伴合作

ChatGPT 的愿景是超越回答问题，帮助用户采取行动改善财务生活，我们正在与 Intuit 等值得信赖的生态系统合作伙伴合作实现这一目标。例如，用户可以从获得信用卡推荐，到了解批准几率并提交申请；或者从询问股票出售的税务影响，到获得可靠的税务估算并安排与当地税务专家会面，这一切都由 Intuit 提供支持，并全部在 ChatGPT 内完成。

保护你的信息隐私和安全

你的财务数据是敏感的，我们构建这项体验时尊重你的隐私，并确保你掌控自己的信息。

当你关联账户时，ChatGPT 可以访问你的余额、交易、投资和负债，以帮助你可视化财务状况或回答你的问题。它无法看到完整的账户号码，也无法对你的账户进行任何更改。

你与关联金融账户的对话遵循你在 ChatGPT 中选择的相同模型训练设置。你可以随时在 设置 > 数据控制⁠(在新窗口中打开) 中更改此设置。

你始终掌控自己的信息：

• **断开账户关联：**你可以随时在设置 > 应用 > 财务，或从财务页面断开金融账户的关联。断开关联后，同步的账户数据将在 30 天内从 OpenAI 的系统中删除。断开账户关联不会影响 ChatGPT 对话历史中的财务信息，但你可以随时删除单个对话。
• **删除财务记忆：**ChatGPT 可以记住你分享的关键细节，如目标、义务或关于你金钱的背景信息，以使未来的财务对话更相关和个性化。这些信息作为财务记忆保存，是一种专门用于财务对话的记忆类型。你可以随时从财务页面查看或删除它们。
• **临时对话：**当你使用临时对话时，ChatGPT 不会访问你关联的金融账户。临时对话不会出现在你的历史记录中。

为准确性和质量而设计和评估

与关联金融账户的对话默认使用 GPT‑5.5 Thinking⁠，这是我们 ChatGPT 中最新的推理模型。

财务问题是个性化的、复杂的，且高度依赖上下文。一个有用的回答需要考虑个人的收入、支出、余额、债务、目标和时机，同时要明确不确定性、假设以及何时需要更多信息。

为了更好地了解 ChatGPT 在这些时刻如何服务用户，我们构建了一个内部 benchmark，帮助我们根据与专家共同制定的标准全面评估回答质量。我们与来自领先机构的 50 多位金融专业人士合作，评估这项体验，并对 ChatGPT 在具有挑战性的个人财务任务上的表现进行评分。

GPT‑5.5 Thinking 在复杂的个人财务任务上优于早期模型。GPT‑5.5 Pro（适用于 ChatGPT Pro 用户）取得了最佳的整体表现。

• 跨挑战性财务任务的个人财务 benchmark 得分。这是专家评分的回答质量和回答准确性的加权综合指标；越高越好。GPT‑5.5 Thinking（财务功能的默认模型）在 benchmark 上得分为 79/100。GPT‑5.5 Pro 得分为 82.5/100。

这个 benchmark 为我们提供了一种更清晰的衡量进展的方式，我们将继续改进 ChatGPT 处理复杂个人财务任务的能力。

我们的 ChatGPT Pro 社区测试者怎么说

“在 ChatGPT 中关联我的财务，帮助我制定了一个切实可行的月度计划来还清房贷，而且我真的能执行下去。”

—Richard K. Sohn, PsyD, 心理学家